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Quelle banque en ligne choisir pour voyager ?

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Tous les voyageurs savent que les frais bancaires étrangers représentent parfois un budget important. Mais trouver une banque pour voyageurs, offrant des tarifs compétitifs, n’est pas si facile. D’autant plus que les tarifs ne sont pas les seuls critères de choix : nous devons également tenir compte de la fiabilité de la banque, de l’assistance et de l’assurance incluses dans la carte de crédit.

Vous voyagez à l’extérieur de la zone euro ?

Avant de réfléchir à la façon de trouver une banque pour voyageurs et de comparer les tarifs, une question se pose : où voyagez-vous ? En effet, il est important de faire la distinction entre les vacances à l’intérieur ou à l’extérieur de la zone euro. S’ils ont lieu dans la zone euro, alors, très logiquement, le voyageur ne fera face à aucun coup douloureux. Dans tous les cas, tant que le client respecte son numéro de retrait. Souvent, au-delà de trois ou quatre retraits, la banque facture des frais de 1 €, mais il n’y aura pas de commission supplémentaire.

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Tous les paiements et retraits seront effectués en devises étrangères… entraînant des commissions que les banques répercuter sous forme de frais fixes ou de pourcentages du montant de la transaction. Des frais rapidement élevés ! C’est dans ce dernier cas que l’intérêt de trouver une banque pour voyageurs est logique.

Comment réduire les frais bancaires à l’étranger ?

Changer de banque pour voyager

Oui, il peut être avantageux pour le client de changer de banque pour un départ, afin d’opter pour une banque pour voyageurs, surtout s’il s’agit d’un long voyage. Les frais bancaires à l’étranger peuvent en effet représenter plusieurs dizaines d’euros par jour férié. Une somme importante qui vient s’ajouter aux taux souvent élevés. C’est particulièrement le cas dans une banque classique.

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Ouvrir un deuxième compte bancaire

Cela présente plusieurs avantages :

  • Étant donné que le compte en ligne n’est pas le compte principal, l’absence d’un conseiller bancaire n’a pas d’importance.
  • Lors d’un départ en voyage, le client ne peut utiliser que la carte bancaire de la banque en ligne, profitant ainsi de taux de retrait et de paiement plus avantageux à l’étranger. Il dispose également de deux cartes bancaires : elle peut être utile en cas de vol de l’une d’elles ou de blocage.
  • Il est possible d’obtenir une carte de crédit premium gratuite, accompagnée d’une assistance et d’une assurance associées.

Quelle est la banque pour voyageurs la moins chère ?

Banques en ligne

Inutile de dire que l’idéal serait de trouver la banque de voyageurs la moins chère, de sorte que vous ayez le moins de frais possible. Actuellement, la meilleure banque pour voyageurs est la Banque Boursorama.

L’alternative aux comptes à découvert

Les banques en ligne ne sont pas les seules à pratiquer des tarifs concurrentiels à l’étranger. Comptes sans découverte ne peuvent être ignoré. Cependant, nous avons choisi de ne pas les mélanger avec d’autres banques, car leurs services diffèrent légèrement.

Un compte à découvert, comme son nom l’indique, n’offre pas tous les services d’un compte conventionnel. Le client peut ouvrir un compte courant avec RIB (parfois non nominatif), carte de crédit, mais sans pouvoir être écrasé et sans carnet de chèques (et sans pouvoir encaisser un chèque). Il peut y avoir des frais de tenue de compte à payer ainsi que des frais de retrait, mais les frais à l’étranger sont généralement très compétitifs.

La banque de voyageurs la moins chère revient cette fois à N26. Les retraits hors de la zone euro ne coûtent que 1,70 % du montant de la transaction. Quant aux paiements hors zone euro, ils sont simplement gratuits, quel que soit le nombre de paiements.

En outre, N26 propose également une carte MasterCard noire, qui vous permet d’obtenir des retraits et des paiements gratuits dans et à l’extérieur de la zone euro, sans limites sur les retraits ou les paiements. Le titulaire de la carte bénéficie également de nombreuses assurances et d’assistance voyage, que N26 offre en partenariat avec Allianz. Cependant, la Black MasterCard coûte 5,90 € par mois, tandis que la MasterCard classique est gratuite.

Puisque ces établissements accueillent leurs clients sans condition, cela en fait des banques idéales pour les banques interdites.

Pour déterminer la banque de voyageurs la plus avantageuse, voici un petit exemple de retrait de 100€ dans un distributeur hors zone euro.

  • N26 : 1,70 % = 1,70 €
  • Boursorama : 1,97 % = 1,97 €
  • ING Direct : 2 % = 2 €
  • Société Générale : 3 € 2,70 % du montant = 4,70 €

Comment choisir votre banque pour voyageurs ?

Avant de choisir votre banque pour les voyageurs, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs critères. En effet, le tarif n’est pas la seule donnée à être prise en compte. D’autres considérations doivent également être prises en compte :

  • Le tarif
  • Limites de retrait et de paiement

Il est préférable qu’une banque voyageur autorise le client à augmenter temporairement ses limites. Si des dépenses importantes sont nécessaires, cela ne rencontrera aucun problème.

  • Assurance et assistance de la carte bancaire

Mieux vaut détenir une carte MasterCard Gold ou Visa Premium.

  • La fiabilité de la banque de voyageurs

Par exemple, plusieurs plaintes de clients ont été soulevées contre la Banque Boursorama, indiquant que leurs cartes bancaires ont été bloquées de façon inattendue pendant leur voyage. On peut imaginer la délicatesse de la situation si le client n’a pas de deuxième carte bancaire… Bien sûr, cela ne signifie pas que Boursorama doit éviter, car aucune banque n’est vraiment à l’abri de ce genre d’incidents. Cependant, regarder les avis bancaires en ligne avant de choisir votre banque pour voyageur peut être une bonne idée.

  • Le réseau des banques partenaires à l’étranger

Certaines institutions françaises ont conclu des accords avec des banques étrangères afin de fournir à leurs clients des tarifs spécifiques.

Comment choisir sa banque en ligne dans la vie courante ?

Une banque, qu’elle soit en ligne ou non, ne se choisit pas uniquement en fonction des voyages. De nombreux critères sont à prendre en compte et il peut être difficile de savoir vers quelle banque en ligne se tourner. Heureusement pour cela, des comparateurs existent. Sur https://banque-info.com/meilleure-banque/ il est possible de trouver non seulement des descriptions des banques détaillées, mais également un classement établi selon leurs experts.

Le site ne se consacre pas seulement aux banques en ligne, mais également aux banques physiques. Voici leur top 3 des banques en ligne. Vous trouverez plus de détails en vous rendant directement sur le site du comparateur.

Hello Bank

Cette banque en ligne propose des services variés, peut devenir votre banque principale et est à la portée de tous. Vous pourrez y ouvrir des livrets d’épargne, une assurance-vie, mais aussi y contracter différents crédits. Deux formules sont proposées : Hello One et Hello Prime, et une offre de bienvenue vous attend. Des conditions sont cependant nécessaires pour ouvrir un compte, notamment un revenu minimum par mois.

Fortuneo

Cette banque en ligne propose trois offres particulièrement intéressantes : l’offre Fosfo, l’offre Gold et l’offre World Elite. La première offre est gratuite tandis que les deux autres sont payantes, mais proposent davantage de services et d’assurances. Pour les personnes ayant de haut revenus, c’est une banque qui se révèle très attractive, car les assurances-vie, les offres d’actions et les conditions de crédit présentent de nombreux avantages.

Boursorama Banque

C’est la banque la moins chère du marché en France. Ses offres de bienvenue sont souvent généreuses et varient de 80 à 130 euros. Comme ses concurrentes, elle propose plusieurs offres dont une gratuite. Tournez-vous plutôt vers Boursorama Banque si vous souhaitez faire des économies et non chercher à bénéficier d’avantages pour vos placements ou investissements.