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Quelle banque en ligne choisir pour voyager ?

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Tous les voyageurs savent que les frais bancaires étrangers représentent parfois un budget important. Mais trouver une banque pour voyageurs, offrant des tarifs compétitifs, n’est pas si facile. D’autant plus que les tarifs ne sont pas les seuls critères de choix : nous devons également tenir compte de la fiabilité de la banque et de l’assistance et de l’assurance incluses dans la carte de crédit.

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S’il n’y a pas de solution gratuite, sauf en prenant suffisamment d’argent avec soi-même, ce qui peut être dangereux en cas de vol et délicat s’il s’agit d’un long voyage, il est possible de trouver une banque de voyageurs à moindre coût. Mais quelle banque choisir ? C’est que nous allons explorer dans cet article dédié aux voyageurs.

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Banque du voyageur : RÉSUMÉ

  • Vous voyagez à l’extérieur ou à l’extérieur de la zone euro ?
  • Comment réduire les frais bancaires à l’étranger
    • Changer de banque pour voyager
    • Ouvrez une seconde compte bancaire
  • Quelle est la banque de voyageurs la moins chère ?
    • Banque en ligne Boursorama Bank
    • L’alternative aux comptes à découvert
  • Comment choisir votre banque pour les voyageurs ?

Vous voyagez à l’extérieur ou à l’extérieur de la zone euro ?

Avant de réfléchir à la façon de trouver une banque pour voyageurs et de comparer les tarifs, une question se pose : où voyagez-vous ? En effet, il est important de faire la distinction entre les vacances à l’intérieur ou à l’extérieur de la zone euro. S’ils ont lieu dans la zone euro, alors, très logiquement, le voyageur ne fera face à aucun coût douloureux. Dans tous les cas, tant que le client respecte son numéro de retrait. Souvent, au-delà de trois ou quatre retraits, la banque facture des frais de 1€, mais il n’y aura pas de commission supplémentaire.

où le bâtiment fait mal, c’est lorsque vous quittez cette célèbre zone euro Là . Tous les paiements et retraits seront effectués en devises étrangères… entraînant des commissions que les banques répercuter sous forme de frais fixes ou de pourcentages du montant de la transaction. Des frais rapidement élevés ! C’est dans ce dernier cas que l’intérêt de trouver une banque pour voyageurs est logique.

Comment réduire les frais bancaires à l’étranger

Changer de banque pour voyager

Oui, il peut être avantageux pour le client de changer de banque pour un départ, afin d’opter pour une banque pour voyageurs, surtout s’il s’agit d’un long voyage. Les frais bancaires à l’étranger peuvent en effet représenter plusieurs dizaines d’euros par jour férié. Une somme importante qui vient s’ajouter aux taux souvent élevés. C’est particulièrement le cas dans une banque classique.

Prenons l’exemple de la Société Générale :

  • Frais de maintenance du compte : 24 €/an
  • Carte bancaire classique : 45€ /an
  • Retrait à l’étranger : 3€ 2,70 % par retrait
  • Paiement à l’étranger : 1€ 2,70 € par paiement

Avec de tels tarifs, le SG n’a donc rien d’une banque de voyageurs… De plus, le coût de conservation et les frais de carte sont également très élevés par rapport à ceux d’autres banques, y compris les banques en ligne.

Les banques changeantes peuvent donc économiser à la fois sur ses dépenses à l’étranger, mais aussi sur les dépenses quotidiennes. À titre de comparaison avec la Société Générale, voici le prix d’ING Direct , l’une des meilleures banques en ligne actuellement.

  • Frais de maintenance du compte : 0 €/an
  • Carte bancaire Gold MasterCard : 0 €/an (si 1200€ de revenus mensuels)
  • Retrait à l’étranger : 2% par retrait
  • Paiement à l’étranger : 2% par paiement

Il va sans dire, ING Direct distance avec la Société Générale sans aucun problème… et peut être considérée comme une banque pour voyageurs.

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Ouvrez un deuxième compte bancaire

ING Direct est cependant une ligne, qui peut être un frein pour certains clients, rattachée à leur conseiller bancaire et à leur agence physique. Par conséquent, ils ne souhaitent peut-être pas troquer leur banque contre une banque de voyageurs. Cependant, une autre solution est possible : ouvrir un deuxième compte bancaire dans une banque en ligne, en plus de son compte principal.

Cela présente plusieurs avantages :

  • Étant donné que le compte en ligne n’est pas le compte principal, l’absence d’un conseiller bancaire

    n’ a pas d’importance

  • Lors d’un départ en voyage, le client ne peut utiliser que la carte bancaire de la banque en ligne, profitant ainsi de taux de retrait et de paiement plus avantageux à l’étranger. Il dispose également de deux cartes bancaires : elle peut être utile en cas de vol de l’une d’elles ou de blocage
  • Il est possible d’obtenir une carte de crédit premium gratuite, accompagnée d’une assistance et d’une assurance associées. Par exemple, la carte Visa Premier est une excellente carte pour voyager à l’étranger. . Il est offert gratuitement à Hellobank à partir de 1800€ de revenus. Ce type de carte est idéal pour couvrir à l’étranger en cas de problèmes de santé en particulier ou d’accident.

Quelle est la banque de voyageurs la moins chère ?

Banques en ligne

Inutile de dire que l’idéal serait de trouver la banque de voyageurs la moins chère, de sorte que vous ayez le moins de frais possible. Actuellement, la meilleure banque pour voyageurs est… Banque Boursorama .

Dans le tableau ci-dessous, nous avons comparé les taux des banques en ligne, y compris ceux de Boursorama, avec la moyenne des banques traditionnelles. Les tarifs pris en compte sont les frais de retrait et de paiement à l’étranger , qui sont tous deux principalement utilisés lors d’un voyage.

Retraits Paiements
Moyenne de 6 banques traditionnelles 3,23€ 2,68% /opération 1,59€ 2,68% /opération
N26 1,70 % (Voir l’offre) GRATUITS
Banque Boursorama 1,94 % (Voir l’offre) 1,94%
B pour la banque 1,95 % (Voir l’offre) 1,95%
Fortuneo 1,94% (Voir l’offre) 1,94%
Monabana 2% (Voir offre) 2%
Bonjour à la banque 2% (Voir offre) 2%
ING 2% (Voir offre) 2%

Comme nous l’avons dit, c’est la Banque Boursorama qui reçoit la paume de la banque pour le voyageur le moins cher, avec un pourcentage de l’exploitation de 1,97 %.

L’alternative aux comptes à découvert

Les banques en ligne ne sont pas les seules à pratiquer des tarifs concurrentiels à l’étranger. Comptes sans découverte ne peut être ignoré. Cependant, nous avons choisi de ne pas les mélanger avec d’autres banques car leurs services diffèrent légèrement.

>> Lisez aussi : comment trouver le meilleur compte en ligne

Un compte à découvert, comme son nom l’indique, n’offre pas tous les services d’un compte conventionnel. Le client peut ouvrir un compte courant avec RIB (parfois non nominatif), carte de crédit, mais sans pouvoir être écrasé et sans carnet de chèques (et sans pouvoir encaisser un chèque). Il peut y avoir des frais de tenue de compte à payer ainsi que des frais de retrait, mais les frais à l’étranger sont généralement très compétitifs.

Parmi ces offres, citons :

euro

zone

Retraits hors de la zone Paiements en dehors de l’euro
#26 1,70 % Gratuit (Voir l’offre)
À tout moment 2,50 % 3€ par tranche de 300€ 2,50%
Compte Nickel 2€ 1€

La paume de la banque de voyageurs la moins chère revient cette fois à N26. Les retraits hors de la zone euro ne coûtent que 1,70 % du montant de la transaction. Quant aux paiements hors zone euro, ils sont simplement gratuits , quel que soit le nombre de paiements.

En outre, N26 propose également une carte MasterCard noire, qui vous permet d’obtenir des retraits et des paiements gratuits dans et à l’extérieur de la zone euro, sans limites sur les retraits ou les paiements. Le titulaire de la carte bénéficie également de nombreuses assurances et d’assistance voyage, que N26 offre en partenariat avec Allianz. Cependant, la Black MasterCard coûte 5,90€ par mois, tandis que la MasterCard classique est gratuite.

Puisque ces établissements accueillent leurs clients sans condition , cela en fait des banques idéales pour les banques interdites.

► Découvrez l’offre de N26

Exemple : retrait de 100€ en dehors de la zone euro

Pour déterminer la banque de voyageurs la plus avantageuse, voici un petit exemple de retrait de 100€ dans un distributeur hors zone euro.

  • N26 : 1,70 % = 1,70€
  • Boursorama : 1,97 % = 1,97€
  • ING Direct : 2 % = 2€
  • Société Générale : 3€ 2,70 % du montant = 4,70€

Comment choisir votre banque pour les voyageurs ?

Avant de choisir votre banque pour les voyageurs, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs critères. En effet, le tarif n’est pas la seule donnée à être prise en compte. D’autres considérations doivent également être prises en compte :

  • Le tarif
  • Limites de retrait et de paiement : Il est préférable qu’une banque voyageur

    autorise le client à augmenter temporairement ses limites. Si des dépenses importantes sont nécessaires, cela ne rencontrera aucun problème.

  • Assurance et assistance de la carte bancaire : mieux vaut détenir une carte MasterCard Gold ou Visa Premium. Chez ING Direct, par exemple, le client a accès à toutes les garanties associées. Parmi eux : rapatriement, assistance juridique, annulation de vols…
  • La fiabilité de la banque de voyageurs : Par exemple, plusieurs plaintes de clients ont été soulevées contre la Banque Boursorama, indiquant que leurs cartes bancaires ont été bloquées de façon inattendue pendant leur voyage. On peut imaginer la délicatesse de la situation si le client n’a pas de deuxième carte bancaire… Bien sûr, cela ne signifie pas que Boursorama doit éviter, car aucune banque n’est vraiment à l’abri de ce genre d’incidents. Cependant, regarder les avis bancaires en ligne avant de choisir votre banque pour voyageur peut être une bonne idée.
  • Le réseau des banques partenaires à l’étranger : certaines institutions françaises ont conclu des accords avec des banques étrangères afin de fournir à leurs clients des tarifs spécifiques. C’est le cas de la banque Hello avec son service Global Alliance.

>> Voir aussi  : trouver une banque pour les étrangers